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第 8 章 惊弓[3/3页]

　　疑吗？”

　　“这就麻烦大了。”

　　何文芝说：“的确很麻烦，这种查证是最难的，因为你不能再相信客户经理，乃至支行行长。”

　　“那我们怎么办？”梁渐急了。

　　陈衍灵道：“明察暗访，我们就借着拓宽业务的名头去，也泠分行那边估计也是意识到了这一点，才提前准备了这个名头。如果实在不行，也只能请一些朋友帮忙了。”

　　时序听着有些疑惑：“什么朋友？”

　　“尽调公司。”张唯义解释，“如果真是内外勾结，河里支行的人就都不可信。江商的员工网里能查到我们的照片和信息，这当初是为了各分行之间配合工作时，避免认错人而被骗取信息或资金而设立的。但也造成了我们查这种内外勾结的问题时，没办法掩盖身份和对方公司对接。”

　　“所以你们找尽调公司帮忙？让他们借着合作或者投资的名义接触。”

　　“是这个意思。但用这个也需要非常谨慎。”张唯义点头。

　　陈衍灵补充道：“主要是尽调公司出现的时间太敏感，很难取信对方公司，甚至引起他们的警觉。而且这种案子一旦证据确凿，就很可能算金融诈骗，有些人为了逃避法律制裁会铤而走险。”

　　“铤而走险？不会还想杀人灭口吧。”时序玩笑道。

　　何文芝一掌拍在时序肩膀上，语重心长道：“也不是没有过，”她眼神瞥了一下陈衍灵，示意道，“喏，他们部门之前就出过意外，后来案件水落石出后，那个老板自己招了，找人撞了我们的公车，一死三伤。”

　　时序愣住，他没想到这份工作还能有这么大的风险。

　　陈衍灵见他这个表情，笑着安抚到：“她吓唬你的，这种事情毕竟少数，大多数人不敢背上命案。你放心吧。”

　　时序打开资料，也泠和兴这家公司成立了两年多，手里有四十多辆危险品运输车，挂靠经营（1）的，贷款也就是在江商的三百万之外，也就是老板本人名下有个一百万的房贷。似乎看起来都很正常。

　　文件里还有半年前尽调的影像资料，土地证、出让金□□应有尽有。老板看起来年纪也不太大，开的车一辆奔驰一辆奥迪Q5，都算是还不错的车。

　　然而时大总裁以前太过富裕了，以至于他看到这些资料一时间无法判别这个公司的水平到底如何。

　　他战战兢兢地听着同事们对这家公司的资产情况定性，终于从中提取出来他想要的指标，那就是这个客户是被行内评为优质类的。

　　时序又仔细地看了一下和兴的流水，默默记住这种资产负债级别就属于“优质”。

　　“这家公司资产负债还不错，但是资产几乎都是固定资产，流动性不太好啊。”张唯义道。

　　何文芝：“业务范围也是运输为主，其实收入算不上太高，但也不至于完不成贷款。系统跑出来的是什么风险指向呢？”

　　“欺诈风险提示，应该是流水的问题。他的流水太少了，但确实贷款少资产多，他的无形资产估值100万，固定资产也有900万左右。”梁渐说，“当然硬伤还是没什么流动资产。”

　　陈衍灵放下文件，补充道：“这个老板以前是做修理厂的，两年前转型做运输，有些太突然。这个也需要查一查。或许还要排查一下业务员、客户经理跟老板的关系。”

　　“也泠那边的分行很多都是信用社、农信社为前身，员工也大多是以前的。他们很多都是关系型贷款（2），对于客户的了解都很深入。”何文芝用笔在客户经理的名字下狠狠划了几道杠，道，“如果真有猫腻，这家伙肯定过不了干系。”

　　时序翻到业务流程授权的那一页上，一张经理与客户的合照放在正上方，背后是挂着营业执照的办公室，两人握着手，满脸都是激动的笑容。

　　因为新任务下达，时序第一次参与加班的行列，何文芝带着他和梁渐把相关数据放在模型里跑了三次，最终排除了流水造假的问题，于是就把流水异常的排查完全放在合规流程上。

　　“这家公司是有点问题，说不准是有地下贷款。”何文芝说，“看来行里的新模型还是很有用的嘛。”

　　梁渐看时序没明白，解释道：“去年上了一个新的风险模块，是数据组和风控一起加上去的，用企业法人、合伙人、股东的往期流水做参考，排除贷款人资产造假的风险。”

　　“老板以往的流水有问题？”

　　“有，问题不小。”梁渐指着一处标黄的提示，“你看，这里的意思大概就是，他的资产来源存疑，他的报表上没有几乎没有权益，而自身以往的资产并不高。所以，我们就需要知道他是不是有其他的资本背景，而这一点我们只能到现场尽调。”

　　“那我们就明天出发吧，今晚别加班了，回去收拾东西好好休息。”何文芝说。

　　“好，就这么安排。”

　　时序走出大门的时候已经是九点多，晚间的风从街道上吹过，主干道上熙熙攘攘，路上都是刚下班的年轻人。

　　投身工作的时候，脑子全都被工作内容占领，反而可以忘掉一些让人害怕的东西。

　　正在等红绿灯时，时序的手机响了起来，是个陌生电话，时序不知道是不是新同事，只能连了蓝牙接起来。

　　“您好？”

　　“时序，我们见一面吧。”

　　【注释】

　　（1）挂靠经营：即车辆的营运权是车老板的。

　　（2）关系型贷款：主要是小型银行在使用，这些银行前身多为信用合作制（城信社、农信社），交易对象都是特定人群、熟人，依靠着“点多、面广、人熟”的优势，与贷款客户的信息不对称程度较低。

第 8 章 惊弓[3/3页]

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